Mnoho psů zajícova smrt – aneb když máme množství rozdílných, charakterově odlišných a v různých časech načerpaných úvěrů, může se nám z toho hlava zatočit (o smrti bych zatím nehovořil) i přesto, že se cítíme mrštní jako zajíc a máme pocit, že v tom umíme chodit, a dokonce i běhat. Pokud nás to nemá postupně udolat, musíme s tím něco dělat – této možnosti se říká konsolidace úvěrů.
Tedy sloučení všech našich úvěrů – spotřebitelské úvěry, kontokorenty, kreditní karty a další půjčky například splátkových společností (netýká se to leasingu či hypotečních úvěrů) – do jedné jediné. Výsledkem by měla být významná úspora na měsíční splátce a nižší celková částka, kterou nakonec přeplatíme. Pokud tomu tak není, jde o konsolidaci jen na oko s cílem zákazníka nalákat na tento lákavě znějící termín. Je třeba být proto na pozoru, ne všechno, co má v názvu slovo „konsolidace“, se tak opravdu chová. Konsolidovat bych doporučil jen u bank, maximálně značkových nebankovních úvěrových institucí.
Nejde jen o samotné náklady, ale také o bezpečnost. U seriózních institucí máme určitou jistotu, že zajistí celou administrativu převodu všech půjček, respektive vyrovnání původních závazků, a přesun do jednoho úvěru. Dnes ale můžeme pokročit ještě mnohem dál. Některé banky dokonce nabízejí konsolidaci úvěrů několika členů rodiny. Tedy nejen spojení několika úvěrů, ale též sloučení úvěrů několika klientů. Na ukázku, pro lepší orientaci ve světě konsolidace přikládám tabulku, kde najdeme, v jaké výši se pohybuje součet částek, které lze vůbec sloučit a jaká je maximální doba splatnosti.
Banka |
Produkt |
Max. výše úvěru (v Kč) |
Max. doba splatnosti |
Air Bank |
Převedení půjček |
600 tisíc |
10 let |
Cetelem |
Konsolidace Cetelem |
1 milión |
10 let |
Česká spořitelna |
Konsolidace |
700 tisíc |
8 let |
ČSOB |
ČSOB Flexi konsolidace |
600 tisíc |
8 let |
Era |
Era sjednocená půjčka |
600 tisíc |
8 let |
Expobank CZ |
Expo Multi půjčka |
500 tisíc |
5 let |
GE Money Bank |
Konsolidace půjček |
800 tisíc |
8 let |
Home Credit |
Konsolidace půjček |
300 tisíc |
7 let |
Komerční banka |
Optimální půjčka |
2,5 miliónu |
10 let |
Raiffeisenbank |
Úvěr na konsolidace a refinancování |
500 tisíc |
10 let |
Sberbank |
Fér konsolidace |
1 milión |
8 let |
UniCredit Bank |
Presto půjčka |
1 milión |
7 let |
Zuno bank |
Refinancování |
500 tisíc |
10 let |
Zdroj: banky a finanční společnosti, leden 2015, zpracování: www.novinky.cz.
Některé údaje mohou být v době prodeje knihy neaktuální, jde o principiální pohled na produkt konsolidace.
Další díly našeho seriálu o knize Konec finančních negramotů v Čechách si můžete přečíst ZDE!