Expert na penze reaguje:
I dnes vám poradíme špatně

V novinách Mladá fronta DNES dne 25.7.2012 na str A1 a A10 se v článku s názvem „Spoření na penzi se státem: dotazník rozdělí lidi dle rizika“ (či ve zkrácené verzi ZDE) o penzijním spoření nedozvíte nic. Článek se totiž věnuje některým aspektům důchodového spoření.

Již z tohoto důvodu nelze článek považovat za objektivní a nezávislé doporučení týkající se důchodového spoření nebo strategie spoření podle §§ 87-a 88 zákona č. 426/2011 Sb., o důchodovém spoření (ZDS). Pokud se však jedná o důchodové nedoporučení, je vše v pořádku, na jeho vytváření a rozšiřování se tento zákon zatím nevztahuje.

.

VŠE O PENZÍCH NALEZNETE V TÉTO SEKCI!

.

V článku se dozvíme, že vyplnění investičního dotazníku připraveného státem, na jehož podobě teď pracují všechny penzijní fondy, by mělo postavití všechny investováníchtivé nováčky zpátky na zem. Tzv. investičnímu dotazníku se věnují §§ 85 a 86 ZDS, které se vztahují na vyžadování informací od účastníka. Účastníkem je však ten, kdo již smlouvu o důchodovém spoření uzavřel, resp. mu účast na důchodovém spoření zanikla (§2 ZDS). V rozporu se zákonem č. 198/2009 Sb., antidiskriminační zákon, je znemožněno uzavření této smlouvy osobám, kterým byl přiznán český starobní důchod. Kterýkoliv jiný starobní důchodce nebo důchodkyně však v období od 1.1.2013 do 30.6.2013 tuto smlouvu uzavřít může.

.

Podle aktuálně platného znění §§ 85 a 86 ZDS tzv. investiční dotazník povinně vyplňuje penzijní společnost s účastníkem před uzavřením smlouvy, tj. povinnost vyplnění investičního dotazníku má penzijní společnost pouze v případě převodu účastníka od jiné penzijní společnosti podle §12 ZDS. Osoba, která nemá uzavřenu smlouvu a má o její uzavření zájem, je podle zpřaženého zákona č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření (ZDPS), zájemcem.

Účastník, notabene zájemce, investiční dotazník vyplňovat nemusí a může si vybrat kteroukoliv z dostupných investičních strategií. Penzijní společnost mu musí vyhovět.

Jaký přístup lze očekávat, zažil před pár lety autor tohoto příspěvku jako dnes již bývalý klient velké dříve české banky, když mu přišla nabídka k investování snad na Islandu, která začínala slovy „Víme, že nejste odborník na investování…“, a tehdejší šéf odboru likvidace retailu, který tuto neomalenost tehdy podepsal, je tam teď členem nejvyššího vedení a možná i milcem pana ministra Drábka.

.

Ve schvalovaném balíku návrhů novel zvrtaných zákonů o důchodové reformě se §§ 85 a 86 ZDS zatím neopravují. Viz článek „Poslanci opravili chybu v reformě, umožnili spoření v penzijních fondech“ (viz http://ekonomika.idnes.cz/koalice-opravila-duchodovou-reformu-lide-budou-moci-sporit-ve-fondech-1el-/ekonomika.aspx?c=A120718_103632_ekonomika_kop) z 18.7.2012, ve kterém je nadstandardní množství chyb a nepřesností. Mimochodem podle tohoto balíku novel, který již dorazil do Senátu, se bude odvádět pojistné na důchodové spoření Finanční správě ČR a ta výnosy pojistného podle daňového řádu pošle penzijní společnosti. Kalouskův trakař s ojí pro odboráře byl překonán.