Prohloubí hypotéky dosavadní úrokové dno?


27. 10. 2015  15:20          komentáře (0)

Hypoteční trh je v nevídané kondici. Poptávka po hypotékách neklesá a banky pokračují ve zdolávání dalších a dalších rekordů. Po objemových maximech to nyní vypadá na další pokles nabídkových sazeb, čímž by se úrokové indexy mohly posunout pod dosavadní minima. 

Prohloubí hypotéky dosavadní úrokové dno?




Tuzemské banky reportující své výsledky portálu hypoindex.cz* poskytly během letošního září 8600 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 15,931 miliardy korun. Oproti předchozímu měsíci došlo jen k nepatrnému nárůstu počtu i objemu sjednaných hypoték, ale oproti stejnému období loňského roku vzrostla celková hodnota sjednaných hypoték o více než 2 miliardy korun. Září je navíc již 9. měsícem v řadě, kdy se bankám podařilo překonat dosavadní měsíční maxima, jak ilustruje následující graf. 

graf1

Ze statistik portálu hypoindex.cz dále vyplývá, že 63 % představovaly hypotéky na koupi nemovitosti, 18 % tvořily úvěry na výstavbu a zbývajících 19 % připadá na ostatní účely, z nichž gró je refinancování dříve sjednaných úvěrů. Dalším trendem, který dlouhodobě na trhu pozorujeme, je průběžné navyšování průměrné půjčené částky. Jestliže loni v září si lidé v průměru půjčovali 1,67 mil. Kč, letos tento ukazatel vzrostl o téměř 200 000 Kč a konkrétně v září průměrná částka činila 1 852 485 Kč. Nárůst průměrné výše úvěru koreluje s rostoucími cenami nemovitostí a otevřenějším přístupem bank, kdy klienti díky nízkým sazbám dosáhnou na vyšší částky úvěru.

graf2

 

Dojde k prohloubení úrokového dna?

 

Průměrná úroková sazba sjednaných hypoték stagnovala v září na 2,11 %, jak vyplývá z aktuální dat FINCENTRUM HYPOINDEXu. Oproti tomu nabídkové sazby, měřeno naším indexem GOFI 70, začaly v září obracet a další pokles očekáváme i v říjnu, takže vše nasvědčuje tomu, že indexy v tomto měsíci budou atakovat dosavadní historická minima z dubna letošního roku. Tehdy banky nabízely tzv. 70% hypotéky v průměru se sazbou 2,15 %.

 

„Banky se během těchto podzimních týdnů do cenových změn příliš nehrnou, ale příznivý vývoj úrokových sazeb na mezibankovním trhu jim otevírá možnost pro další cenové zatraktivnění hypoték s tří a pětiletou fixací. Toho některé banky již využily a pravděpodobně ještě využijí, takže očekávám, že úrokové indexy ve zbývajících měsících letošního roku prolomí dosavadní historická minima“, říká Libor Ostatek, ředitel makléřské společnosti GOLEM FINANCE nabízející hypotéky všech bank s externí distribucí.

 

Tip: Náš odhad budoucího vývoje úrokových sazeb hypoték naleznete v komentáři Podzim zahájily banky nezvykle vlažně

 

Stavební spořitelny ve 3. čtvrtletí zabodovaly

 

Stavební spořitelny se naučily v tvrdé konkurenci levných hypoték žít a po dlouhé době se jim daří navyšovat počty i objemy sjednaných úvěrů. V září celková rozpůjčovaná částka činila 4,7 miliardy korun, přitom v letech 2012, 2013 a 2014 se spořitelny nedokázaly přehoupnout přes 3,5miliardovou hranici. A podobný pohled nabízí i celoroční statistiky. Za uplynulá 3 čtvrtletí spořitelny sjednaly úvěry za 35 miliard korun, což je o 3,5 % více než zmíněném roce 2013 a o 17 % více oproti loňsku. Přitom největší meziroční skok udělaly stavební spořitelny v právě skončeném třetím čtvrtletí, jak je patrné z následujícího grafu. 

graf3

Dominantní postavení v objemu sjednaných úvěrů si dlouhodobě udržuje Českomoravská stavební spořitelna, která v září sjednala úvěry za 2,3 mld. Kč (y/y +4 %). S velkým odstupem následuje Stavební spořitelna České spořitelny s 0,9 mld. Kč (y/y +79 %) a Raiffeisen stavební spořitelna (0,76 mld. Kč, y/y +56 %). Na zbývajících dvou pozicích figurují Modrá pyramida (0,63 mld. Kč, y/y +148 %) a Wüstenrot stavební spořitelna (0,17 mld. Kč, y/y +182 %), jejichž objemy rostou více než dvojnásobně a daří se jim i ve sjednávání nových smluv. 

 

Tip: Detailnější komentář k aktuální situaci na trhu stavebního spoření naleznete v článku: Stavební spořitelny se opět vracejí do sedla 

 

2015: Čtvrt bilionu půjde na bydlení

Do konce roku zbývají poslední 3 měsíce. Za uplynulé tři kvartály banky a stavební spořitelny rozpůjčovaly na účely spojené s bydlením bezmála 175 miliard korun, z nichž 80 % představují hypotéky, a 20 % připadá na úvěry ze stavebního spoření. Oproti loňsku úvěrová produkce vzrostla o čtvrtinu a v porovnání s dosud rekordním rokem 2013 jsou na tom nyní banky o 17 % lépe. Zbývající měsíce roku bývají zpravidla obchodně nadprůměrné, a proto očekáváme, že se postupně naplní náš odhad a objem sjednaných hypoték nastoupá až ke 195 miliardám Kč. A v součtu se stavebními spořitelnami banky letos rozpůjčují na účely bydlení téměř čtvrt bilionu korun. 

 



Prohloubí hypotéky dosavadní úrokové dno?

Diskutovat (0)


Bankám jsme v roce 2020 na poplatcích již celkem zaplatili

20605428934

Certifikovaný kalkulátor poplatků

Jednoduše si vypočítejte své bankovní poplatky

Kalkulátor

Číslo týdne

655


ČÍSLO TÝDNE - 655 právě tolik bylo vyhlášeno bankrotů tuzemských podnikatelů jen v průběhu června tohoto roku. Jedná se o nejvyšší počet bankrotů za celý rok. Podnikatelé krachují zejména z důvodu postižení koronavirovou krizí. Ohroženi jsou podnikatelé podnikající v automobilovém průmyslu či turistických službách.


Poradna


Komplexní a objektivní hodnocení bank působících na českém trhu. Hodnotit můžete také Vy! Více